在网络安全 & 金融风险


在现代商业环境中

在大流行之后, 各组织正在努力应对影响全球银行体系的各种外部风险, 导致供应链中断，并对财政部的支持能力构成挑战. 

2023年金融专业人士协会(AFP)风险调查报告, 题为“财政部在不确定风险环境中支持组织的作用”,，强调网络安全风险是需要应对的最重要风险, 紧随其后的是宏观经济风险. 近一半的从业人员预计，宏观经济风险将在未来三年对收益影响最大. 

此外, 调查显示，从业人员认为，技术使用的扩大加剧了其组织内部对网络风险的脆弱性.

网络安全

在法新社2023年的风险调查报告中，大约58%的美国企业面临风险.S. 加拿大认为网络安全风险是最难管理的风险. 网络和勒索软件攻击对各种规模的组织构成持续的威胁, 尤其是那些年收入超过10亿美元的公司. 除了, 《世界杯app软件推荐》指出，在未来三到五年内，北美的网络犯罪将继续升级. 3

管理网络安全风险的持久困难源于技术的不断发展. 而技术的采用为企业提供了提高速度的机会, 效率和盈利能力, 这也与美国记者James Surowiecki表达的观点一致:“资本主义面临的挑战是，滋生信任的事物也滋生了欺诈的环境.”

技术是当今企业风险的主要驱动因素, 随着它的发展，导致新的风险出现. 尽管它也为风险控制提供了机会, 80%的受访者表示，由于技术的广泛使用，他们的组织更容易受到网络风险的影响.

支付欺诈最新情况

支付欺诈继续呈现周期性模式，但仍处于令人担忧的水平, 到2023年，65%的组织将成为支付欺诈攻击的受害者.支票欺诈仍然是欺诈者使用的主要手段, 虽然由于正在向电子支付过渡，案件数量略有下降.

此外, 79%的组织表示，他们打算在识别和防止支付欺诈方面寻求银行合作伙伴的指导. 此外，44%的欺诈受害者表示无法追回资金. 在回应, 组织越来越多地转向银行提供的解决方案，如Positive Pay, 收款人验证, 和自动结算所(ACH)欺诈控制，以减少潜在的欺诈损失.

值得注意的是, 92%的受访机构已经实施了积极支付，并表示积极支付在打击潜在的支票欺诈损失方面是有效或非常有效的. 另外, 87%的受访者部署了ACH欺诈控制过滤器来处理欺诈性电子交易.

当前的付款欺诈趋势包括:

  • 背书欺诈
  • 商业电子邮件泄露/冒名顶替欺诈

减少欺诈策略

企业需要明白，无论如何，他们都无法避免欺诈. 他们将 从来没有 要走在欺诈趋势的前面，在欺诈企图中永远不会100%安全. 他们所能做的就是制定政策和程序，使员工能够迅速识别欺诈行为，并以闪电般的速度做出反应.

金融专业人士协会提出了一些建议，可以帮助您的组织快速应对欺诈企图，并将损失降到最低

  • 制定欺诈政策 & 程序文件概述:
    • 员工培训
    • 电子支付的双重认证
    • 职责分离(如适用)
    • 员工在发现欺诈行为时应采取的具体行动
  • 尽可能经常对账.
  • 与您的金融机构合作，采用欺诈检测措施.
  • 部署防篡改检查功能.
  • 确保你的商业保险提供商包括欺诈和网络安全政策，以弥补潜在的损失.

虽然这些措施可以主动识别欺诈性攻击，但它们不能完全防止欺诈. 在欺诈企图的情况下:

  1. 当怀疑有欺诈行为时，立即通知您的金融机构，以监控帐户并实施控制/警报.
  2. 协调所有未完成的交易和审计可疑交易，以确定欺诈风险的程度, 包括 如果，又有什么，又有多少欺诈 发生.
  3. 如果您确实遭受了损失，请通知执法部门并提出投诉.
    a. 注意:在某些情况下, 必须在欺诈发生的县内提起法律诉讼.
  4. 如果你还没这么做的话, 在金融机构实施欺诈控制，以防止进一步的企图或损失.
  5. 如果经济损失很大，通知你的保险公司提出欺诈损失索赔.

这些积极的措施和快速的反应可以帮助组织减轻欺诈企图的影响，并保护他们的财务健康.

金融风险

2022年和2023年期间的市场状况为组织管理流动性和利率风险创造了一个更加关注的途径. 57%的组织报告了流动性风险问题, 53%的受访者认为利率风险很难管理, 44%的人表示对管理通胀风险感到担忧, 很容易看出，今年的市场环境对金融从业者来说仍然是一个挑战.以银行贷款的形式或通过资本市场获得资金一直是金融团队赖以帮助管理流动性的重要工具. 规模较小的私人控股公司可能无法获得足够的资本, 因此, 同时管理流动性和利率风险是一项挑战. 

受访者认为，这三种金融风险对他们未来三年的收入影响最大. 而利率管理似乎对通胀产生了积极影响, 64%的北美受访者认为，利率上升将对成本和工资上涨产生长期影响，从而导致销售成本上升, 销售和管理成本. 有效地管理这些风险将对组织的利润和增长边际产生直接影响. 大约52%的受访者认为，到2026年，他们的组织将面临更大的收益不确定性.

以对抗收益的不确定性和对通胀的担忧, 65%的组织已经确定了在未来12个月内削减成本和开支的计划. 金融专业人士正积极寻求减少资本支出, 与供应商谈判提供提前付款折扣和延长付款天数的条款, 并利用资金/风险/支付产品来确定最有效的支付方式. 除了, 44%的组织通过实施新技术和与银行/供应商合作来确定改善营运资金和现金流的机会，采取更具战略性的方法来利用营运资金.

财务风险缓解策略

在当今复杂多变的金融环境中, 对于组织来说，主动识别是至关重要的, 了解和减轻他们在运营的各个方面的风险.

了解你的风险敞口

  • 确定你的资产负债表和损益表的哪些部分最容易受到利率的影响, 流动性和通胀风险. 请记住，这些风险中的每一个都可能触及组织财务的多个领域.
  • 确定您的组织的营运资金需求，并彻底了解您可以主动影响的领域以及随之而来的因果关系. 你的财务团队、注册会计师和银行合作伙伴可以帮助你利用这些机会.
  • 对你的财务报表进行“压力测试”，这样你就可以主动识别  时间、地点和内容 你需要采取的行动 如果这些事件发生了. 在计划测试时, 关注毛利率和净利润率以及你的息前收益, 税, 折旧, 摊销(EBITDA)和EBITDA利润率.

识别 & 计划你的流动资金可及性

  • 根据你的营运资金计划，确定营运现金的桶和创建现金层.
  • 资本支出——哪些是现在需要的，哪些可以等一下.
  • 确定您的组织在需要时可以访问的额外流动性的来源. 这些解决方案可以从银行/所有权贷款到联邦/州赠款, 夹层贷款, 投资者, 等. 重要的是要明白，在许多情况下，最好排列好你的流动资金来源 之前 你需要他们.
  • 专家提示: 了解您的最佳加权平均资本成本可以为您提供指导，以找到您最有效地使用流动性选择.

识别 & 计划一个策略来降低你的财务风险

  • 当考虑额外的流动性来源时, 确定短期和长期借款成本. 这可能决定了何时/如何访问这些选项的层次结构. 组织借款利率风险可以通过银行可以帮助您的几种策略/解决方案来减轻.
  • 一旦你了解了财务报表的各个方面，这些风险就会产生影响, 仔细考虑如何降低这些风险.
    • 例子: 如果你的供应商发现自己陷入了财务困境, 如果你提前付款，他们会给你折扣吗? 如果需要，这些供应商是否愿意将现有的付款期限从30天延长到60天?
    • 你现在可以在人才方面进行投资吗, 流程, 能够改善现金流的软件或能力, 盈利能力或生产力?

随着组织在现代商业环境中导航网络安全和金融风险的复杂交集, 采用主动和全面的风险管理方法变得至关重要. 通过培养前瞻性思维, 组织不仅可以保护其财务完整性，还可以在不断变化的风险环境中抓住新出现的机会.

深入了解未来的财务风险，并探索减轻风险的方案, 我们鼓励您与您的财务管理代表谈谈. 他们的专业知识可以提供有价值的见解和量身定制的指导，以满足您的特定业务需求. 这种积极主动的方法为可持续增长和长期成功奠定了基础.

来源:

(1) 2023法新社风险调查. www.afponline.org/publications -数据- tools/reports/survey -研究-经济- data/details/risk - 2017.

(2) 2023年法新社支付欺诈和控制调查. www.afponline.org/publications-data-tools/reports/survey-research-economic-data/Details/payments-fraud.

(3) 2022年国际刑警组织全球犯罪趋势总结报告. www.国际刑警组织.int / en /我们如何工作/ Criminal-intelligence-analysis / Our-analysis-reports.